Cecresp comemora 30 anos pronta para novos desafios

Instituição tem oportunidades para avançar em diversas localidades do interior do Estado de São Paulo

A história do cooperativismo de crédito no Brasil vem sendo construída com muita bravura e tem se fortalecida nas últimas décadas com o trabalho de milhares de pessoas em todas as regiões do país. Os brasileiros estão descobrindo as cooperativas como um empreendimento de oportunidades singulares, que oferecem serviços financeiros de qualidade com taxas mais competitivas do que os tradicionais bancos e, acima de tudo, com a possibilidade de serem associados e decidirem o futuro dessas instituições.

O Sicoob Central Cecresp é um dos exemplos de sucesso, que agora completa 30 anos de existência. Os desafios continuam no cotidiano e a instituição está preparada para enfrentar o futuro. “As associadas compreenderam a necessidade de acelerar as mudanças na nossa Central e, por esse motivo, apresentamos um detalhado plano de trabalho, que foi aprovado pelos representantes das cooperativas. Nosso destino é apenas um: precisamos avançar com planejamento e transparência”, ressalta o Coronel Hudson Camilli, presidente do Conselho de Administração do Sicoob Central Cecresp.

A proposta da nova gestão da instituição está centrada em 14 projetos prioritários. Um dos pilares dessa nova fase, que tem papel estratégico na indução do crescimento das cooperativas, é o Centro de Serviços Compartilhados, que deve promover uma economia de 25% para as associadas. “O PIB do Estado de São Paulo é maior do que o da Argentina. Portanto, temos um grande espaço para crescimento sem a necessidade de autofagia. Essa é a oportunidade de aumentar nossa participação nesse mercado”, aponta o dirigente.

O cenário otimista para as cooperativas pode ser traduzido em algumas oportunidades já identificadas pela nova direção da instituição. Os números mostram que, aproximadamente, 80% dos municípios paulistas têm até 50 mil habitantes – são 509 localidades do total de 645 cidades do Estado. O Sicoob Central Cecresp tem região estatutária somente em 33,60% (83 municípios). Para Camilli, os números reforçam oportunidades para ampliar a participação das associadas no maior mercado nacional: “Munidos de pesquisas e dados disponíveis, temos como calibrar a nossa atuação e avançar significativamente nos próximos anos. Podemos completar nosso ciclo com até 350 agências”.

Para o presidente do Conselho de Administração do Sicoob Central Cecresp, o momento traz oportunidade de uma grande reflexão sobre os destinos da instituição: “Comemorar 30 anos é uma marca importante para todos nós. Isso mostra nossa musculatura e nossa força. É hora de avançar diante das oportunidades que se abrem para todas as nossas associadas. Juntos somos mais fortes”.

Gestão de riscos como potencialização de negócios

Novas ferramentas vão permitir traçar análises de
crédito com padrões mais rigorosos

O atual panorama econômico traz novos desafios e oportunidades para as cooperativas financeiras. Diante da acirrada competição com as tradicionais instituições financeiras, fintechs, entre outras, o mercado de crédito brasileiro impõe cada vez mais o desenvolvimento de ferramentas que contribuam para uma análise mais assertiva e ágil no atendimento às demandas dos clientes.

Com o Sicoob não é diferente. Considerando que, aproximadamente 88% do seu resultado vem do crédito e diante do cenário econômico e da redução das taxas de juros, foi preciso se atentar a estas demandas para desenvolver uma tecnologia condizente, que mitiga o risco de crédito ao mesmo tempo que aumenta o giro da carteira sem perder mercado.

Com o foco no crescente mercado, o Sicoob Central Cecresp realizou no 1º semestre de 2019 o Workshop de Risco de Crédito, ministrado pelo superintendente de Gestão de Riscos e Capital do Sicoob Confederação, Alfredo Luiz Venzel de Oliveira, e pelo gerente de Risco de Crédito e RSA do
Sicoob Confederação, Filipe Carlos de Oliveira Ferreira Pinto, apresentando além das ferramentas de inteligência que utilizam técnicas estatísticas que facilitam a tomada de decisão abrangendo alta competitividade mercadológica, um embrião sistêmico que automatiza a maioria das etapas da concessão de crédito automático e pré-aprovado, módulos vinculados às plataformas de risco de crédito.

Oportunidades

Se cooperativas têm pela frente obstáculos a serem superados, por outro lado podem tranquilamente vislumbrar muitas oportunidades de negócio e crescimento. O momento exige mudanças de paradigmas, utilizando novas ferramentas, sem perder a essência cooperativista. Para se ter um exemplo de como podemos avançar, um dos dados apresentado pela equipe de inteligência do Sicoob mostra que apenas 35% das contas cartão abertas recebem um limite de crédito nos primeiros 30 dias e 41,5% dos associados não são classificados no Sistema de Cálculo de Riscos e Limites (CRL). Além disso, apenas 13% dos associados operam com crédito automático. “Temos que evoluir e construir um modelo para atribuir risco de maneira razoável”, ressalta Alfredo Oliveira.

A proposta desenvolvida no Sicoob prevê novos processos de classificação, reclassificação e atribuição de limites de crédito por meio de uma modelagem avançada, com algoritmos complexos. O projeto inclui novas abordagens do público por meio de um modelo intitulado “Serasa Sicoob”, onde a decisão do risco de crédito está baseada no somatório dos resultados das informações internas (Modelo Interno Sicoob) e nas informações externas (Modelo Sicoob Serasa). “A decisão de risco de crédito será baseada na somatória dos resultados das informações internas e externas”, conclui Alfredo.

Corretora projeta superar meta de crescimento

Resultado do primeiro trimestre tem alta de quase 40% em relação ao mesmo período do ano anterior

As ações de aprimoramento implantadas no Sicoob Cecresp Corretora de Seguros já trazem os primeiros resultados e devem permitir que a instituição cresça acima de 45% ao ano, superando a meta inicialmente estabelecida. O otimismo aumentou ainda mais com os resultados apresentados no primeiro trimestre de 2019. A corretora registrou alta de quase 40% em relação ao mesmo período do ano anterior.

“Estamos otimistas para o segundo semestre, que deve ser melhor ainda. O mercado de seguros tem desempenho melhor nesse período”, explica Thiago Vale da Silva, Diretor Técnico da Corretora. Ele conta que a instituição tomou várias iniciativas estratégicas que estão alavancando os negócios. 

Uma das novidades de 2019 foi a contratação de assessores comerciais, que têm o papel de atender diretamente as cooperativas diariamente.  A conquista de novas cooperativas com volumes de associados foi outro quesito que tem ajudado na expansão dos contratos. 

O investimento em inovação foi outro fator que tem colaborado para o crescimento das vendas. A Corretora adquiriu um novo software que está ajudando na melhoria da performance das vendas. “Ele traz um panorama local e dos produtos”, explica Thiago. Assim, a direção da corretora pode fazer uma análise de dados e adotar estratégias específicas para a localidade.

Prêmio

As novidades continuam para as cooperativas. Neste ano, será entregue o Troféu Desbravador Cecresp Corretora. O reconhecimento amplia os critérios de avaliação das cooperativas participantes, com análises tanto do desempenho percentual como do volume de produção.

O objetivo do prêmio é promover a fidelização dos cooperados, consolidar o Sicoob no mercado nacional de produtos e serviços financeiros e fortalecer o Sicoob como a única instituição financeira dos associados.

O levantamento e apuração serão realizados com base nos números, seguindo o critério de elegibilidade referente ao período de 1 de janeiro a 30 de outubro. As cooperativas receberão os troféus no dia 6 de dezembro durante o tradicional Jantar de Confraternização do Sicoob Central Cecresp.

Cecresp é destaque na Semana de Educação Financeira

As cooperativas participantes da Semana Nacional de Educação Financeira, movimento promovido pelo Banco Central do Brasil entre os dias 20 a 26 de maio, têm bons motivos para comemorar. O Sicoob Central Cecresp ficou em 5º lugar entre as 16 centrais do Sistema Sicoob, com 376 ações realizadas.

“Recebemos o Certificado de Reconhecimento do Instituto Sicoob. Destacamos ainda o empenho e dedicação das singulares, responsáveis por organizar as ações e gerar impacto positivo na sociedade”, comemora Laércio Caires, especialista em Educação Financeira da Central.

Segundo ele, o Sicoob registrou crescimento de 446% no número de atividades realizadas, totalizando 4.584 ações presenciais e online pelo Brasil. Com esse resultado, o cooperativismo financeiro brasileiro respondeu por 82% do total de ações realizadas durante a semana.

Na cidade de São Paulo, o Instituto Sicoob contou com apoio da Central e das associadas Coopmil, Sicoob Metalcred, Sicoob Santa, Sicoob Coopercredi-SP e Sicoob Coopemesp que realizaram atendimentos ao público nos dias 23 e 24 de maio, no Largo São Bento, região central da capital paulista.

A Central entregará os certificados para as associadas participantes do desafio, que realizaram no mínimo três ações presenciais e duas online. Caires explica que o resultado alcançado contribuirá para o relatório de impacto do Instituto Sicoob e trará visibilidade diante das organizações interessadas. No mês de setembro, será promovida uma apresentação às cooperativas com o objetivo de prestar mais informações sobre as formas de atuação do Instituto.

Dia C mobiliza as cooperativas

Dia de Cooperar marca presença em mais de 400 municípios
brasileiros; em São Paulo, mobilização ocorreu no centro da capital

O calendário do cooperativismo brasileiro tem no Dia C – Dia de Cooperar – uma das referências que anualmente agrega milhares de pessoas de Norte a Sul do Brasil. A data marca um movimento nacional de iniciativas voluntárias, transformadoras e contínuas, realizadas pelas cooperativas do país. Em 2019, as comemorações ocorreram em mais de 400 cidades, entre os dias 1º e 6º julho.

“O Dia C é importante para a cooperativa, pois nos aproxima ainda mais da comunidade e de nossos cooperados. É um dia de comemoração, onde ocorre uma integração sistêmica entre - cooperativas, cooperados, voluntários e toda a sociedade - por meio de ações sociais transformadoras, que são promovidas agregando valor e conhecimento à vida das pessoas”, explica Clarisvaldo Izídio de Almeida, diretor presidente do Sicoob Metalcred e membro do Conselho de Administração da Cecresp.

Em São Paulo, as comemorações ocorreram no dia 5 de julho, das 10h às 16h, no Largo São Bento, região central da cidade. As associadas se mobilizaram para oferecer uma Clínica Financeira para ajudar a comunidade administrar as finanças pessoais e familiares. O público teve a oportunidade de fazer consultas de CPF com a Serasa Experian, métodos para elaboração do orçamento financeiro, esclarecimento de dúvidas referentes à quitação de dívida, empréstimo financeiro, investimentos, entre outros assuntos. No Dia C, a Central contou ainda com a parceria da Uniodonto, responsável pela avaliação odontológica no local.

Participaram dessa mobilização na capital paulista o Instituto Sicoob, Sicoob Metalcred, Sicoob Santa, Sescoop/SP e Uniodonto. No total, foram 130 atendimentos, sendo 41 orientações financeiras, 25 avaliações odontológicas e 64 consultas ao Serasa Experian. “Queremos estar próximos para contribuir com um mundo mais justo e sustentável. Está no nosso DNA e é o nosso jeito de fazer as coisas. Nos faz lembrar do nosso propósito e de quem nós somos”, pontua Almeida.

O Dia C se notabilizou, nos últimos dez anos, por mais de 10 milhões de atendimentos realizados em um quinto dos municípios brasileiros. A data atende ao 7º princípio cooperativista, que é o interesse pela comunidade. Nele, as cooperativas trabalham para o desenvolvimento sustentável das localidades onde estão inseridas, por meio de políticas aprovadas pelos seus membros. Elas prezam por investimentos em projetos que sejam economicamente viáveis, ambientalmente corretos e socialmente justos.

Cadastro Positivo

Disciplinado pela Lei nº 12.414, de 9 de junho de 2011, o Cadastro Positivo é um banco de dados com informações de adimplemento, de pessoas naturais ou de pessoas jurídicas, para formação de histórico de crédito onde são registrados os compromissos financeiros e de pagamentos relativos às operações de crédito e obrigações de pagamento adimplidas ou em andamento por pessoa física ou jurídica.

A Lei nº 12.414/2011 foi alterada pela Lei Complementar 166, de 8 de abril de 2019, e pelo Decreto nº 9.936, de 24 de junho de 2019.

Ainda, em 29 de julho de 2019, o Conselho Monetário Nacional (CMN) divulgou a Resolução nº 4.737, que regulamentou alguns pontos da Lei 12.414/11 e do Decreto 9.636/19 sobre o fornecimento de informações pelas instituições financeiras aos gestores de bancos de dados, e revogou a Resolução nº 4.172, de 20 de dezembro de 2012.

Das principais alterações promovidas pela Lei Complementar nº 166/19, temos a alteração nos conceitos dos gestores de bancos de dados, cadastrado, fonte e histórico de crédito.

Com a nova lei, a inclusão de uma pessoa em um cadastro passará ser realizada independentemente de sua prévia anuência (autorização).

Assim, o gestor de banco de dados estará autorizado a abrir o cadastro em banco de dados com informações de adimplemento de pessoas naturais e jurídicas, bem como fazer anotações no cadastro, compartilhar as informações cadastrais e de adimplemento armazenadas com outros bancos de dados e disponibilizar aos consulentes (pessoa natural ou jurídica que acesse informações em bancos de dados para qualquer finalidade) a nota ou pontuação de crédito elaborada com base nas informações de adimplemento armazenado e o histórico de crédito, observando as disposições da Lei 12.414/11.

O gestor de banco de dados deverá comunicar ao cadastrado, diretamente ou por intermédio de fontes, da inclusão automática no cadastro positivo, no prazo de até trinta dias após a abertura do cadastro no banco de dados.

O cadastrado poderá solicitar o cancelamento e a reabertura gratuitamente ao gestor de dados por telefone, físico ou eletronicamente e a solicitação deverá ser atendida em até 2 (dois) dias.

Aplicabilidade para os negócios

Antes da implantação do cadastro positivo, os credores consideravam como informação para realização de análise de crédito apenas a inadimplência (Cadastro Negativo), ou seja, as informações sobre as dívidas vencidas que muitas vezes impediam ou encareciam a concessão do crédito.

Já com o Cadastro Positivo são considerados os compromissos quitados dentro do prazo (adimplemento) e a capacidade de assumir novas dívidas pelos consumidores e empresas, permitindo assim uma melhor análise de risco e possibilitando a concessão de crédito.

A nova regulamentação, a Lei 166/2019, permite ao mercado mais oferta de concessão de crédito, uma vez que as informações dos cadastrados poderão ser compartilhadas e disponibilizará ao mercado a possibilidade de oferecer produtos mais assertivos de acordo com o perfil do cadastrado.

(*) Tessia Pimentel Neves é analista da Unidade Jurídica e Conformidade Legal (Unijur) do Sicoob Central Cecresp